Специалисты Банка России подробно рассказали о кредитных кооперативах, какие плюсы и минусы этого финансового института, что необходимо знать пайщикам, как не спутать кредитный потребительский кооператив с финансовой пирамидой или нелегалами.
В одном из материалов мы рассказали, что такое кредитный потребительский кооператив, как пайщики получают от участия в нем прибыль. В следующем речь шла о правах и обязанностях пайщиков, о плюсах и минусах КПК. Также вышел материал о том, как проверить КПК и не попасться на удочку к мошенникам.
В заключительном материале рассказываем о том, что делает с проблемными КПК Банк России и как быть пострадавшему пайщику.
Если легальная КПК попадает в поле зрения Банка России (поступают жалобы от граждан, КПК исключают из СРО за грубые нарушения или отсутствие отчетности и т.п.), регулятор проводит проверку. Если нарушения подтверждаются, то:
Банк России выносит соответствующее предписание, в том числе об ограничении одного или нескольких направлений деятельности, при этом КПК в любом случае обязан рассчитываться с пайщиками, ограничения на этот вид операций не распространяются.
КПК может устранить нарушения и после снятия предписания продолжить работу.
Если КПК продолжает привлекать средства граждан, несмотря на запрет, данные о нем передаются в правоохранительные органы.
Банк России может инициировать ликвидацию КПК, самостоятельно или совместно с СРО – инициировать банкротство.
Всегда важно проверять нет ли в отношении КПК ограничения, является ли он членом СРО, не находится ли он в стадии ликвидации или банкротства.
Пока КПК не является членом СРО, он не имеет права привлекать средства пайщиков, принимать в члены новых пайщиков.
Что делать пайщикам, если КПК не возвращает средства (до 500 тыс. рублей)?
- Направить официальное обращение в КПК: письменное или электронное. КПК обязан предоставить ответ или мотивированный отказ, если со дня нарушения прав пайщика прошло не более 180 дней. Параллельно стоит направить жалобу в Банк России.
- Если пайщик не получает ответ в установленный срок или ответ его не устраивает, необходимо направить заявление финансовому уполномоченному. Это обязательный этап перед обращением в суд.
- Если пайщика не устроило решение финансового уполномоченного, то необходимо обращаться в суд. Если пайщиков, которым не возвращают вложения много, они могут подать коллективное обращение.
Если требования к КПК больше 500 тыс. рублей, в суд необходимо обратиться сразу после отказа КПК.
Если в КПК введена процедура наблюдения, то пайщику необходимо обязательно заявить свои требования в течение 30 дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения. Если КПК уже признали банкротом, то заявить свои требования необходимо в течение двух месяцев с момента опубликования сведения о начале конкурсного производства.
Свои требования пайщики направляют в арбитражный суд, финансовую организацию и арбитражному управляющему с приложением всех необходимых документов.
Сведения о банкротствах публикуются на ресурсе: bankrot.fedresurs.ru.
Если компания привлекает средства граждан под видом КПК нелегально, необходимо сообщить об этом в правоохранительные органы. Если КПК входит в реестр, но, есть основания думать, что он пытается ввести клиентов в заблуждение, обманом завладеть средствами или иным имуществом, жалобы можно подать как в Банк России, так и в правоохранительные органы.
Часто пайщики не хотят жаловаться в Банк России или правоохранительные органы на КПК, опасаясь, что в этом случае кооператив «прикроют» и деньги они точно не получат. Иногда, КПК сами дают такую информацию.
