Как проверить легальность кредитного потребительского кооператива

26 августа 2021 - 19:20
Как проверить легальность кредитного потребительского кооператива Фото Юлии Мизоновой

Специалисты Банка России подробно рассказали о кредитных кооперативах, какие плюсы и минусы этого финансового института, что необходимо знать пайщикам, как не спутать кредитный потребительский кооператив с финансовой пирамидой или нелегалами.

В одном из материалов мы рассказали, что такое кредитный потребительский кооператив, как пайщики получают от участия в нем прибыль. В следующем речь шла о правах и обязанностях пайщиков, о плюсах и минусах КПК. Сегодняшний материал о том, как проверить КПК и не попасться на удочку к мошенникам.

Если вы все-таки решили стать пайщиком кредитного потребительского кооператива, что нужно сделать и  проверить?

  • КПК есть в реестре Банка России: ИНН, название и юридический адрес совпадают
  • КПК состоит в саморегулируемой организации (СРО) или напрямую поднадзорен Банку России
  • Есть ли у КПК предписания Банка России и какие они?

Все это можно узнать на сайте ЦБ РФ cbr.ru.

Что еще нужно знать, чтобы не попасть на удочку к мошенникам или случайно не вступить в финансовую пирамиду вместо КПК?

Законодательство определяет, что никакая другая организация, кроме кредитного потребительского кооператива, не имеет права в своем названии использовать эти слова или аббревиатуру КПК. То есть, если вы видите консультационный потребительский кооператив или другое словосочетание, которое образует аббревиатуру КПК, то, скорее всего, эта организация недобросовестная. Если данных о компании нет в государственном реестре КПК или реквизиты не совпадают – компания ведет деятельность нелегально. Если организация проводит агрессивную рекламу, дорогостоящие праздники, беспроигрышную лотерею и иные затратные мероприятия, то в этом тоже стоит усмотреть признаки нелегала, поскольку цель деятельности КПК совсем иная.

Как не спутать КПК с финансовой пирамидой?

  • Организация призывает привести друга, за что обещает подарки или особые условия.
  • Обещают проценты выше, чем разрешенные две ключевые ставки, или гарантируют доходность.

Как увидеть нелегала с признаками пирамиды?

На сайте Банка России в списках компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Всего более 2000 компаний из них 406 пирамид. 11 пирамид зарегистрированы в регионах Сибири. 50 пирамид в названии слова «кооператив» или КПК. Это незаконно! Большинство пирамид имеют разветвленную региональную сеть или действуют через интернет.

Если вы все-таки выбрали давно работающий, зарегистрированный кооператив, то на что нужно обращать внимание в его деятельности? И как распознать тревожные сигналы, до того как внести свои деньги в такую организацию?

  • КПК выходит из СРО или его исключают.
  • КПК, несмотря на запрет привлекать средства пайщиков, продолжает их принимать.
  • Давно действующий КПК внезапно разворачивает активную рекламу.
  • КПК начинает активно привлекать новых членов, в том числе с помощью программы лояльности для пайщиков, которые приведут друзей и знакомых.
  • КПК недавно изменил регион регистрации, название, председателя, правление.
  • КПК под любым предлогом отказывается возвращать средства в срок.
  • При этом КПК резко увеличивает обещанную доходность по новым вложениям.
  • КПК не сообщает о собраниях, проводит собрания только с уполномоченными.
  • Перед оформлением членства КПК предлагает вступить в некое общество, клуб и т.д.

В заключительном материале о потребительских кооперативах мы расскажем, что делает с проблемными КПК Банко России и как быть пострадавшему пайщику.


Просмотров: 1264