Что финансовый консультант посоветует сделать до оформления займа?

13:1420 июля 2022

Когда в кармане свищет ветер, а на душе скребут кошки, первая мысль, которая приходит в голову, — это взять быстрый займ. Кажется, что это волшебная палочка: один клик, и вот они, деньги на карте. Но правда в том, что эта «волшебная палочка» чаще всего оказывается дубинкой, которая потом больно бьет по голове и кошельку. Многие в панике сразу начинают искать что-то вроде https://ru.myfin.by/zaymy/bez-poruchiteley* даже не остановившись на секунду, чтобы выдохнуть. Они думают, что это единственный выход.

А теперь давай по-честному. Займ, особенно когда ты без работы, — это не решение проблемы. Это как тушить пожар бензином. Ты на время заливаешь огонь срочных нужд, но потом вспыхнет еще сильнее, когда придет время отдавать долг с огромными процентами. Финансовый консультант из будущего (и из настоящего тоже) скажет тебе одно: «Погоди. Давай сначала заглянем в твой собственный огород, прежде чем бежать к соседу за картошкой». И вот что мы там будем искать.

Шаг 1: Генеральная уборка в голове и кошельке

Представь, что твои финансы — это комната, в которой давно не убирались. Везде разбросаны вещи, что-то потерялось, что-то лежит не на своем месте. Пытаться внести в эту комнату новую, дорогую вещь (наш займ) — бессмысленно. Она просто потеряется в этом хаосе. Поэтому первое, что мы делаем, — это большая, честная ревизия.

Составляем карту сокровищ (и долгов)

Возьми обычный лист бумаги или открой заметки в телефоне. Нам нужно понять, где мы находимся. Без прикрас, без «авось».

Что у тебя ЕСТЬ? Выверни все карманы, и виртуальные, и реальные.

Наличные: сколько лежит в кошельке, в копилке, под матрасом? Даже мелочь считай.
Счета в банке: проверь все карты, даже те, которыми давно не пользовался. Может, там осталась пара сотен.
Электронные кошельки: то же самое.
Накопления: может, у тебя был открыт какой-то вклад или депозит? Кстати, давай сразу разберемся. Люди часто путают эти слова, а разница вкладов и депозитов простая. Представь, что вклад — это когда ты сажаешь яблочное семечко, чтобы через годы выросло дерево и давало урожай (обычно это надолго и с хорошим процентом). А депозит — это как положить кастрюлю супа в холодильник, чтобы съесть завтра (это на короткий срок, чтобы деньги просто не лежали без дела). Проверь, может, у тебя где-то «суп в холодильнике» остался?
Помощь: есть ли у тебя право на пособие по безработице? Узнай! Это твои законные деньги.

Куда всё УХОДИТ? А теперь самое неприятное, но самое важное. Выпиши абсолютно все свои траты за последний месяц.

Кирпичи (то, без чего нельзя жить): Аренда/коммуналка, еда (самая простая), проезд до потенциального собеседования, лекарства.
Подушки (то, что делает жизнь комфортнее): Интернет, мобильная связь, бытовая химия.
Воздушные шарики (то, от чего можно отказаться): Подписки на кино, кофе с собой, доставка еды, новая кофточка.

Когда ты увидишь эту картину, тебе станет ясно, где у тебя «дыра в ведре». Может, окажется, что половина воды утекает через эти самые «воздушные шарики». И первое, что нужно сделать, — это безжалостно их срезать. Это временная мера, но она даст тебе глоток воздуха.

Шаг 2: Включаем режим «Искателя»

Когда мы навели порядок, пора действовать. Займ — это пассивный путь. Ты просто берешь чужое. Наша задача — найти свое или превратить то, что у нас есть, в деньги.

Продаем ненужное

Загляни в шкаф, на балкон, в кладовку. У каждого из нас есть вещи, которые лежат мертвым грузом. Старый телефон, который жалко было выкинуть. Книги, которые ты не будешь перечитывать. Одежда, которая стала мала или просто разонравилась. Велосипед, на котором ты катался два раза три года назад.

Сегодня есть куча площадок, где все это можно продать. Это не принесет миллионы, но может дать тебе сумму, которой хватит на еду на неделю или на оплату интернета, который так нужен для поиска работы. Это твои собственные деньги, которые не нужно будет возвращать с процентами.

Ищем быстрые подработки

Пока ты ищешь «работу мечты» или просто стабильное место, не брезгуй временными вариантами. Это не стыдно. Стыдно — сидеть сложа руки и влезать в долги.

Руками: Помочь с переездом, выгулять собаку, убрать квартиру, собрать мебель, поработать курьером на несколько часов.
Головой: Если умеешь писать тексты, делать простой дизайн, монтировать видео, искать информацию в интернете — ищи разовые заказы на фриланс-биржах.

Это похоже на то, как если бы у тебя закончился бензин посреди дороги. Ты же не будешь сидеть и ждать эвакуатор в другой город? Ты возьмешь канистру и пойдешь до ближайшей заправки, чтобы залить пару литров и доехать до места. Вот такие подработки — это твоя «канистра с бензином».

Разговор по душам с теми, кому ты уже должен

Если у тебя уже есть кредиты или долги, и ты понимаешь, что платить нечем, не прячь голову в песок! Это худшая стратегия. Банк или кредитор — не монстры. Для них ты — клиент, и им выгоднее помочь тебе выкарабкаться, чем потом бегать за тобой через суды.

Позвони им сам. Объясни ситуацию честно: «Я потерял работу, сейчас активно ищу новую. Я не отказываюсь платить, но временно не могу вносить полную сумму. Давайте подумаем, что можно сделать».

Что они могут предложить:

Кредитные каникулы: Тебе на несколько месяцев разрешат не платить основной долг, а только проценты (или вообще ничего).
Реструктуризация долга: Твой долг «растянут» на более долгий срок, и ежемесячный платеж станет меньше.

Это гораздо умнее, чем брать новый, дорогой займ, чтобы погасить старый кредит. Это называется «перекредитование за счет микрозайма» и является прямой дорогой в долговую яму.

Ша-г 3: Когда просить помощи — это нормально

Мы почему-то привыкли думать, что просить о помощи — это слабость. Это не так. Слабость — это из гордости наделать глупостей.

Семья и друзья

Это очень тонкий лед, и по нему нужно идти аккуратно. Не надо приходить с протянутой рукой и жалобным видом. Приди с планом.

Будь честным: Расскажи все как есть.
Назови точную сумму: Не «дай денег, сколько можешь», а «мне нужно ХХХ рублей, чтобы заплатить за квартиру и прожить до конца месяца, пока я ищу работу».
Объясни, на что: Люди охотнее помогают, когда понимают, что их деньги пойдут на «кирпичи» (см. Шаг 1), а не на «воздушные шарики».
Обозначь срок возврата: «Я отдам, как только получу первую зарплату. Думаю, это займет 1-2 месяца».
Предложи написать расписку: Это покажет серьезность твоих намерений.

Да, возможно, тебе откажут. Но это честный путь. И он не загонит тебя в кабалу процентов.

Шаг 4: Если все-таки займ. Самый крайний случай

Допустим, ты прошел все предыдущие шаги. Продал все, что мог. Подработок нет. Близкие помочь не могут. И деньги нужны на что-то жизненно важное, например, на срочное лекарство. Только в этом случае мы можем рассмотреть вариант оформления займа. Но делать это нужно с холодной головой.

Где брать?

Есть два основных места: банк и микрофинансовая организация (МФО).

Банк: Это как большой серьезный магазин. У него строгие правила. Безработному получить кредит наличными в банке почти невозможно. Но! У тебя может быть кредитная карта от банка, которой ты раньше пользовался. Некоторые из них имеют льготный (грейс) период, когда ты можешь пользоваться деньгами, и если вернешь их в срок (например, за 50-100 дней), то не заплатишь проценты. Это лучший из худших вариантов. Иногда банки предлагают карты с кэшбэком, но в твоей ситуации это не главное. Главное — беспроцентный период.
МФО: Это как ларек у вокзала, который работает 24/7. Быстро, просто, почти без вопросов. Но и цены там «вокзальные». Проценты начисляются каждый день и могут быть огромными. Оформления микрозайма — это шаг отчаяния. Если ты идешь на него, ты должен быть на 1000% уверен, что через неделю-две у тебя появятся деньги, чтобы его закрыть.

Как выбирать?

Если ты все же решил оформить онлайн заявку на срочный займ:

Проверь лицензию: Убедись, что организация есть в реестре Центробанка. Иначе это просто мошенники.
Читай договор: Не просто ставь галочку. Читай каждую строчку, особенно то, что написано мелким шрифтом. Ищи полную стоимость кредита (ПСК). Это итоговая цифра со всеми процентами и комиссиями.
Бери минимум: Не бери «с запасом». Если нужно 5000, бери 5000, а не 10000. Каждый лишний рубль сегодня — это десятки рублей долга завтра.
Планируй погашение: У тебя должен быть железобетонный план, откуда ты возьмешь деньги на погашении займов. «Найду работу» — это не план. План — это «Завтра я иду на собеседование на позицию курьера, зарплата через 2 недели, я сразу же все отдам».

Помни, что даже самый выгодный займ для безработного — это ловушка. Твоя главная задача — не найти, где взять в долг, а как можно быстрее добиться восстановления платежеспособности. Это означает найти любой источник дохода.

Итоги

Милый мой друг, я понимаю твою панику и отчаяние. Чувство, когда деньги нужны были еще вчера, — одно из самых тяжелых. Но именно в этот момент важно сохранить холодную голову.

Займ — это не спасение. Это обезболивающее, которое имеет страшные побочные эффекты. Прежде чем тянуться к этой «таблетке», сделай все возможное:

Проведи ревизию своих финансов.
Урежь все лишние расходы.
Попробуй продать ненужные вещи и найти подработку.
Поговори с теми, кому ты уже должен, о реструктуризации долга.
Не бойся попросить помощи у близких, но делай это правильно.

Твоя главная работа сейчас — не поиск самого выгодного займа. Твоя главная работа — это поиск работы. Все твои силы, вся твоя энергия должны быть направлены на это. А временные финансовые дыры лучше латать своими силами, а не чужими деньгами под бешеный процент. Ты справишься. Просто начни с самого первого, самого простого шага.

* ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ. ИЗУЧИТЕ ВСЕ УСЛОВИЯ ЗАЙМА.

ООО "Майфин Технологии", ОГРН 1227700083258
Москва, Днепропетровская ул, д. 2

Теги:

ДримТрейд