Коронавирус многих заставил задуматься о так называемой «подушке безопасности». Пережить период самоизоляции, сокращения зарплат, а то и вовсе потерю работы было легче тем, кто в предыдущие годы сумел сделать какие-то накопления. Эксперты уверяют, деньги лучше хранить на депозитах. Однако если человек хочет не просто сохранить накопленное, но и заработать – тогда нужно использовать финансовые инструменты. Один из них - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Этот финансовый инструмент пока еще мало популярен в Хакасии. Хотя жители других регионов Сибири его активно осваивают. Так, среди лидеров в федеральном округе – Красноярский край, Новосибирская и Кемеровская области. В этих регионах количество открытых инвестиционных счетов на сегодня в среднем около 50 тысяч. Хакасия пока такими цифрами не может похвастаться, в нашей республике примерно 6,6 тысяч ИИС. Тем не менее, с каждым годом число частных инвесторов растет.

Чем же интересен индивидуальный инвестиционный счет, и как правильно пользоваться этим инструментом? – рассказал Вадим Лузанов, Управляющий Отделением Банка России в Хакасии.

- Вадим Николаевич, большинство жителей Хакасии очень далеки от игр с ценными бумагами на бирже. Насколько это вообще применимо в наших реалиях?

- На самом деле все гораздо проще, чем кажется. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это удобный способ вкладывать деньги в акции и облигации. Но это не краткосрочные, не спекулятивные вложения, которые называют «игрой на бирже». Смысл ИИС в том, чтобы привлечь деньги населения в экономику, в инвестиции на срок не менее 3 лет. А для людей – возможность повысить доходность своих вложений. На деньги, которые внесены на ИИС, можно покупать ценные бумаги – акции компаний, облигации федерального займа, банков, предприятий. Но сразу хочу отметить, что такой вид вложений подойдет для тех, кто уже обеспечил себе финансовую подушку безопасности, и хочет попробовать вложить средства не только на счет в банке. Индивидуальный инвестиционный счет, как инвестиционный инструмент, несет в себе риски. Эти риски не застрахованы государством, как, например, в случае банковского вклада.

- Купить ценные бумаги можно всегда, а вот в чем преимущество ИИСа?

- Главный преимущество – возможность получить налоговый вычет, который положен на сумму, внесенную на счет. Он оформляется так же, как, к примеру, вычет за покупку квартиры или учебу ребенка. Инвестор может вернуть 13% от внесенной на ИИС суммы, но не более 52 тысяч рублей. К примеру, если вы в прошлом году положили на счет 400 000 рублей, то уже в этом могли бы получить максимально возможный налоговый вычет, о котором я сказал – 52 тысячи рублей. Но есть определенные требования: индивидуальный инвестиционный счет должен быть открыт в течение трех лет. Если инвестор закроет его раньше, налоговый вычет придется вернуть. Возможен и второй вариант налоговой льготы для ИИС – весь доход от операций с ценными бумагами по счету за 3 года будет освобожден от НДФЛ.

- Вклад в банке все-таки более привычен. Наверняка это подтверждается цифрами?

- Действительно, на сегодня вклад в банке остается самым распространенным способом сохранить деньги. Я бы не стал относить вклад к инструментам инвестирования. Сегодня ставки на депозитном рынке лишь немного превышают уровень инфляции. В этом смысле вклад в большей степени сохраняет покупательскую способность денег. На начало мая жители Хакасии хранят в банках почти 45 млрд рублей. Как работает вклад понятно каждому. Отсюда и высокая популярность среди населения. Другие финансовые инструменты, в том числе ИИС, это уже способы не только сохранять, но и возможности получать дополнительный доход при благоприятном изменении стоимости ценных бумаг, либо за счет фиксированного дохода в виде дивидендов, купонных выплат и т.д. ИИС ненамного сложнее вклада, но, тем не менее, требует определенной финансовой грамотности. Разобраться с этим инструментом при желании сможет каждый. Главное помнить, что чем выше доходность ценных бумаг, тем выше риски.

- Значит ощущение, что хранить деньги на обычном депозите в последнее время уже не так выгодно, верно?

- Вы правы, за год процентные ставки по депозитам снизились примерно на 2%. Например, в мае средняя доходность по вкладам физлиц на срок свыше года составила 5,3% годовых. Но у вклада есть неоспоримое преимущество. Это самый безопасный способ сохранить накопления, деньги застрахованы государством в размере до 1,4 млн рублей. А те граждане, кто уже обеспечил себе финансовую подушку безопасности, могут попробовать ИИС для того, чтобы повысить доходность своих сбережений.

- Ваш совет, можно ли открыть инвестиционный счет, имея сравнительно небольшую сумму? Не секрет, что средний уровень достатка у нас в Хакасии невысокий.

- Достаток, действительно, у людей отличается. Но давайте еще раз вспомним объем денег, который население доверило банкам. Это больше, чем республиканский бюджет. Попробовать инвестировать в ИИС можно с небольших сумм, минимальный взнос не установлен, есть только максимальная граница – это 1 млн рублей в год. Поэтому необязательно инвестировать крупные суммы, на рынке ценных бумаг есть разные продукты, с разной доходностью и рисками. Инвестор сам делает выбор. К примеру, альтернативой вкладу может стать покупка государственных облигаций. Их доходность выше инфляции и выше, чем по вкладам, риски при этом минимальны.

- Как открыть свой индивидуальный инвестиционный счет?

- Для этого нужно обратиться к брокерским или управляющим компаниям. В нашей республике они не зарегистрированы, но есть банки и некредитные финансовые организации, которые имеют лицензии на брокерское обслуживание. Поэтому для начала вы можете обратиться в свой банк и узнать, предоставляют ли он такую услугу. Многие банки предлагают это сделать онлайн с помощью приложения или интернет-банкинга. Важно помнить, у одного человека может быть открыт только один ИИС. Если вы открыли второй, то первый должен быть закрыт в течение месяца. Срок действия инвестиционного счета не ограничен.