При образовании просрочки по займу в МФО заемщик сталкивается с неприятными последствиями. Его кредитная история ухудшаются, поэтому возникнут сложности с получением займов в новых микрофинансовых организациях. Кроме того, общая переплата увеличивается за счет штрафных санкций, есть риск передачи долга коллекторам и принудительного взыскания задолженности через суд. Расскажем об эффективных способах, которые помогут выбраться из долговой ямы.

Из чего состоит задолженность перед МФО

Микрозаймы отличаются от обычных банковских кредитов более высокими процентными ставками. Раньше максимальная плата за пользование займом составляла 1% в сутки, или 365% годовых. С 1 июля ставка уменьшилась до 0,8% в день (292% в год).

Если заемщик не погасил займ в установленный срок, микрофинансовая организация начисляет штраф и пени со следующего дня после возникновения просрочки. При внесении платежа сначала закрывается переплата (проценты и неустойка), затем тело микрокредита.

Максимальный размер пени не может превышать 0,1% в день и 20% в год от первоначальной суммы. Данное правило действует с 2020 года. Однако не все МФК и МКК его соблюдают.

Как избавиться от долгов по займам

Перед избавлением от задолженности перед МФО стоит помнить о том, что можно добиться списания процентов и неустойки, но первоначальную сумму все равно придется вернуть. Существуют способы полного аннулирования долгов, но у них есть масса недостатков.

Расскажем о способах избавления от долгов.

1. Обращение к родственникам или друзьям

Первым делом стоит узнать у близких, смогут ли они одолжить денег на погашение долгов в микрофинансовой организации. Возможно, кто-то из родственников или знакомых сможет помочь хотя бы с частичным закрытием долга.

2. Реструктуризация задолженности

Необходимо связаться с кредитором и попросить его о реструктуризации долга. Суть процедуры заключается в изменении условий действующего договора займа. МФО может предложить новый график погашения задолженности, изменить срок кредитования и даже общую сумму долга. Возможно частично списание основного долга или процентов, уменьшение или аннулирование штрафов и пени, а также рассрочка или отсрочка платежа.

Однако нет 100% гарантии в том, что кредитор пойдет навстречу и сделает условия договора более выгодными для заемщика. Это возможно лишь при наличии серьезных обстоятельств, которые можно подтвердить документально. Например, тяжелая болезнь, присвоение инвалидности, потеря работы или имущества на сумму свыше 500 тыс. рублей (например, из-за пожара), призыв в армию, лишение свободы по решению суда и т.д.

3. Пролонгация

Это один из частных случаев реструктуризация. Предполагает увеличение срока возврата заемных средств. Также это возможно путем уменьшения размера регулярных взносов. Например, ежемесячное внесение 2 000 рублей вместо 3 000 рублей. Общий долг остается неизменным. Меняется лишь дата, в которую нужно вернуть всю сумму. При этом продолжают начисляться проценты за пользованием деньгами. В итоге переплата увеличится, но зато не придется общаться с коллекторами.

ИП Абдурахманов
ИНН 910515986201

РЕКЛАМА