В последние годы микрофинансовые организации стали востребованным и популярным способом получения небольших займов для многих граждан. Оформить его в МФО можно значительно быстрее и проще, чем в банке. Но далеко не все обращения в такие организации заканчиваются успешно. По данным Центробанка, доля отказов по займам в МФО может достигать 30-40%.

Чтобы повысить шансы на одобрение, нужно понимать, какие критерии и требования предъявляют МФО к потенциальным заемщикам. Это позволит заранее подготовиться, скорректировать свою кредитную историю, финансовое положение и собрать все необходимые документы.

Цель этой статьи - дать конкретные и полезные рекомендации тем, кто планирует оформить заем в микрофинансовой компании, но сталкивается с трудностями в его получении. Следуя простым советам, можно значительно повысить свои шансы на успех.

Понимание требований МФО

Чтобы повысить шансы на получение займа, важно детально изучить и понять требования конкретной микрофинансовой организации. Как правило, они предъявляют следующие основные требования к потенциальным заемщикам:

1. Наличие официального трудоустройства и стабильного дохода. Обычно требуется подтверждение трудовой занятости справкой с места работы. Заявители с неофициальным или нестабильным доходом зачастую получают отказ.
2. Возраст от 21 до 65 лет. МФО редко выдают займы лицам моложе 21 года или старше 65 лет ввиду повышенных рисков.
3. Постоянная регистрация в регионе. Заемщик должен быть зарегистрирован в том же регионе, где находится отделение МФО. Исключения возможны для клиентов с положительной кредитной историей.
4. Отсутствие просрочек по действующим кредитам. Наличие текущих просроченных платежей по кредитам может стать причиной отказа.
5. Минимальный стаж на последнем месте работы. Обычно требуется подтвердить стаж от 3 до 6 месяцев на текущем месте работы.
6. Определенный уровень дохода. Уровень дохода должен соответствовать требованиям МФО, чаще всего - превышать сумму займа в несколько раз.

Детальное изучение и понимание этих требований позволит проверить соответствие им и скорректировать ситуацию, если необходимо. Это повысит шансы на получение займа.

Улучшение кредитной истории

Кредитная история - один из важнейших факторов, которые анализирует МФО при рассмотрении заявки на получение займа. Чтобы улучшить шансы на одобрение, рекомендуется предпринять следующие шаги:

1. Полностью погасить имеющиеся кредиты и любые другие задолженности, если таковые имеются. Действующие кредиты со своевременными платежами также положительно влияют на кредитную историю.
2. Тщательно отслеживать график платежей по текущим кредитам и ни в коем случае не допускать просрочек. Даже единичная просроченная задолженность может существенно снизить шансы.
3. Проанализировать свою кредитную историю в бюро и убедиться, что в ней отсутствуют ошибочные или ложные негативные сведения. Если обнаружатся такие сведения, их нужно опротестовать и потребовать исправления.
4. При возможности, оформить 1-2 небольших кредита за несколько месяцев до обращения в МФО и своевременно оплачивать платежи по ним. Это продемонстрирует платёжеспособность.
5. Избегать частых кредитных заявок в разных банках и МФО, так как большое количество запросов также может негативно влиять на кредитную историю.

Таким образом, ответственное отношение к своей кредитной истории и своевременное погашение всех задолженностей - залог успеха в получении нового займа.

Увеличение доходов

Чем выше уровень дохода потенциального заемщика, тем больше вероятность получить положительное решение о предоставлении займа в МФО. Для увеличения дохода можно предпринять следующие шаги:

1. Попытаться найти основную работу с более высокой заработной платой, подав резюме в кадровые агентства. Можно рассмотреть вакансии как в своей профессиональной сфере, так и смежных областях.
2. Подработать на временной или постоянной основе по вечерам или выходным. Варианты: репетиторство, работа курьером, промоутером, официантом. Главное — чтобы подработка приносила дополнительный официальный доход.
3. Заняться индивидуальной трудовой деятельностью в свободное время. Это может быть реализация собственной продукции, услуги по ремонту, сдача в аренду имущества, ведение собственного сайта и другие варианты.
4. Попробовать получить повышение или дополнительные премии на основной работе за счет повышения квалификации и выполнения дополнительных задач.
5. Для индивидуальных предпринимателей - масштабирование и расширение бизнеса с целью увеличения доходов.

Рост доходов даже на 15-20% может существенно повысить шансы на получение займа в МФО при прочих равных условиях.

Снижение долговой нагрузки

Чрезмерная долговая нагрузка зачастую становится причиной отказа в выдаче займа. Чтобы снизить нагрузку, рекомендуется:

• Проанализировать структуру своих кредитов и займов, определить наиболее затратные по процентной ставке. Постараться досрочно погасить часть таких кредитов или рефинансировать под более низкий процент.
• Воспользоваться законным правом на кредитные каникулы - отсрочку платежей на срок до полугода. Это позволит временно снизить ежемесячную нагрузку.
• Обратиться в банк или МФО за реструктуризацией задолженности. В некоторых случаях кредитор может пойти навстречу и изменить график платежей.
• Попробовать консолидировать несколько мелких займов в один крупный кредит на более длительный срок с меньшим ежемесячным платежом.
• Временно отказаться от использования кредитных карт и новых кредитов.
• Оптимизировать расходы, составить детальный бюджет и исключить необязательные траты.

Снижение долговой нагрузки путем реструктуризации и оптимизации расходов повысит платежеспособность и шансы на одобрение нового займа.

Правильное заполнение анкеты и сбор документов

Правильное и полное заполнение анкеты заемщика имеет принципиальное значение. Рекомендуется:

• Внимательно изучить все пункты анкеты, заполнять разборчиво, без исправлений и корректировок.
• Указывать только достоверную информацию, которую при необходимости можно будет подтвердить документально.
• Ответить на все вопросы, не оставлять пустых полей. В случае отсутствия данных проставить прочерки.
• Указать контактную информацию, по которой с вами можно связаться.
• Проверить все данные перед подписанием анкеты.

Также важно собрать и приложить к заявке на получение займа следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Документ, подтверждающий регистрацию.
3. Справки о доходах за последние 3-6 месяцев.
4. Документы о собственности при наличии.
5. Свидетельства ИНН, СНИЛС.

Полное и достоверное заполнение анкеты и предоставление всех требуемых документов повышает шансы на одобрение займа.

Разбор условий по займу

Перед оформлением займа важно детально изучить все условия и комиссии, чтобы минимизировать свои расходы. Рекомендуется:

• Внимательно ознакомиться с полным текстом договора займа и общими условиями. Обратить внимание на штрафные санкции за просрочку платежей.
• Сравнить процентные ставки по займу между разными МФО. Выбрать ту, которая предлагает наименьшую ставку.
• Учесть не только базовую ставку, но и дополнительные комиссии: за выдачу, обслуживание, страхование и другие услуги.
• Оценить условия досрочного погашения. В некоторых МФО досрочное погашение невозможно или сопряжено с дополнительными комиссиями.
• Обратить внимание на способы погашения - оплата наличными, переводом, через платежные терминалы. Выбрать наиболее удобный вариант.
• По возможности, договориться об индивидуальных льготных условиях при хорошей кредитной истории.

Грамотный разбор условий поможет получить заем на максимально выгодных для себя условиях.

Выводы

Подводя итог, отметим основные моменты, на которые стоит обратить внимание, чтобы максимально повысить шансы на получение займа в МФО:

1. В первую очередь, необходимо понимать и соответствовать базовым требованиям МФО к заемщикам - в части возраста, дохода, кредитной истории.
2. Очень важно максимально оптимизировать свою кредитную историю - погасить все имеющиеся просрочки, избегать новых кредитов перед обращением в МФО.
3. Рекомендуется предпринять меры по увеличению своего дохода - поиск дополнительных источников дохода, карьерный рост.
4. По возможности минимизировать текущую долговую нагрузку - погасить наиболее дорогие кредиты, сократить расходы.
5. Максимально внимательно и добросовестно подойти к заполнению документов и анкеты для МФО.
6. Обязательно сравнить условия предоставления займа в разных МФО и выбрать оптимальный вариант.

Следуя этим рекомендациям, можно существенно повысить свои шансы на получение займа. Главное - быть настойчивым и не отчаиваться при первом отказе. Успеха!

ООО Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (ООО МКК «КапиталЪ-НТ»).
ОГРН 1146623008707

РЕКЛАМА