Финансовый агрегатор #ВсеЗаймыОнлайн провел второй вебинар в рамках своего образовательного проекта. На его базе будут проводиться онлайн-вебинары, направленные на повышение финансовой грамотности населения.

Личный и семейный бюджет – как правильно копить и рассчитывать доходы

Умение правильно составлять свой бюджет, планировать и распределять расходы, и увеличивать доходы - важная составляющая финансовой грамотности. Семейный бюджет включает в себя доходы и расходы всех членов семьи: родителей, детей, мужа или жены, братьев и сестер. Личный бюджет – прежде всего, личные накопления, траты и обязательства. Как же вести свой бюджет, чтобы избежать ненужных расходов и увеличивать доходы? Для этого нужно знать основы финансового планирования.

К основам финансового планирования можно отнести учет доходов и расходов. При их анализе можно определить основные тенденции, основные категории по которым расходуются средства. На основании этого анализа появляется два варианта действий:

• Экономия средств

• Увеличение дохода (за счет дополнительных источников)

Превышение доходов над расходами – основная цель при планировании бюджета. Однако этому нужно учиться. Вначале следует записывать доходы и расходы, например, в таблице Excel или специальном приложении. Любые поступления (буквально каждый рубль) следует фиксировать в отдельной таблице. Разделить ее можно на три части:

1. Анализ доходов

2. Анализ расходов (регулярных и разовых)

3. Бюджет на каждый месяц

В первом столбце будет записываться поступления. Второй следует разделить на регулярные расходы (еда, коммунальные услуги, транспорт и другие повседневные необходимые траты) и на разовые расходы (одежда, лекарства, развлечения и другое). Вести учет финансов следует каждый месяц. В идеале составлять бюджет нужно на каждый квартал и год.

Учет личных финансов поможет вам:

• Предсказывать возможные финансовые проблемы (непредвиденные траты, болезнь ребенка)

• Улучшать финансовое состояние (сформировать финансовую подушку безопасности, искать новые источники дохода)

На учет потребуется немного времени – всего около 10 минут в день (с опытом составления бюджета). При этом по факту могут возникать различные проблемы, в том числе эмоционального характера: вопросы при систематизации, сложный анализ, ощущение отсутствия выхода из сложившейся ситуации.

Финансовая подушка безопасности позволит чувствовать себя более уверенно. Важно вовремя создать и регулярно поддерживать ее. Трата денег стимулирует зарабатывать еще больше.

Само понятие «бюджет» окружено некоторыми заблуждениями и мифами:

• Я мало зарабатываю и не могу откладывать деньги;

• Чтобы не думать о финансах, нужно просто много зарабатывать;

• Инфляция съедает накопления;

• Надо жить сейчас, а не через 10 лет;

• Учет расходов и доходов не делает человека богатым.

Однако стоит посмотреть с другой стороны. Умение составлять бюджет – полезный навык, которому также нужно учиться. Богатые люди всегда думают о своем бюджете, планируют его. Инфляция съедает деньги, если их просто хранить, а не инвестировать под проценты. То, что будет с нами через 10 лет зависит исключительно только от нас и от того, какие мы сейчас принимаем решения. Люди, которые контролируют свои расходы, научились «ограничивать убытки, позволяя прибыли течь».

Что касается семейного бюджета, то нужно не стесняться разговаривать со своим супругом или супругой о деньгах, обсуждать покупки перед походом в магазин, планировать личные и совместные траты. Желательно договориться о распределении обязанностей между супругами: например, один покупает продукты, другой – оплачивает услуги ЖКХ. Следует сохранять все чеки и платежные документы, чтобы можно было потом обсудить, на что ушли деньги и как можно оптимизировать расходы.

Следует договориться о накоплениях. От общего бюджета нужно откладывать от 10% до 30%. Так можно сформировать запас, которым пара сможет воспользоваться в критической ситуации. Подобная финансовая подушка безопасности сделает семейную жизнь спокойнее. Объединение финансов мужа и жены свидетельствует о доверии в семье. Следует вместе планировать крупные совместные траты в будущем (приобретение нового жилья или транспорта, ремонт, отдых и другие). При соблюдении баланса между доходами, расходами и накоплениями возникает вектор движения к цели - это тоже объединяет семью.

Управление личными финансами включает в себя четыре аспекта:

1. Учет доходов и расходов (прозрачность);

2. Анализ (последовательность);

3. Оптимизация (финансовый эффект);

4. Планирование (дисциплина).

Вначале следует записывать и анализировать собственные доходы и расходы. Делать это следует осознанно. На третьем шаге важно начать оптимизировать бюджет (посмотреть соотношение доходов и расходов, определить, как можно увеличить приток средств). На этапе планирования следует каждый раз стремиться достигать новых целей - например, увеличивать доход на 20%-30%.

При личном планировании популярностью пользуется правило конвертов. Все доходы делятся на три части; 50% - на базовые расходы, 20% - на крупные цели, 30% - на финансовую подушку. Чем больше человек тратит, тем сильнее он заинтересован в росте дохода. Если нужно взять кредит, то стоит помнить, что заемные средства не должны превышать 25% от поступлений.

Также один из способов планирования - правило трех капиталов. Здесь доходы также делятся на три части:

• Резервный капитал. Финансовая подушка на три-шесть месяцев базовых расходов на жизнь. Например, при зарплате в 50 000 рублей финансовая подушка может составлять от 150 000 рублей.

• Инвестиционный капитал. Средства на приобретение активов и создание пассивного дохода, который обеспечит базовые доходы на жизнь.

• Защитный капитал. Накопительное страхование жизни. Страховая сумма – годовой доход. Срок – до пенсии. Страховой тариф - до 3% от дохода.

Личный финансовый план позволяет грамотно управлять своими деньгами, реализовывать цели к определенному сроку, брать под контроль свои деньги, планировать будущее - свое и детей, создавать финансовый резерв и поддерживать уровень жизни. Путь к финансовой независимости складывается из составления личного финансового плана, контроля доходов и расходов, учета семейного бюджета, создания финансовой подушки безопасности, использовать инвестиционные и страховые инструменты.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с #ВсеЗаймыОнлайн, участвуя в бесплатных вебинарах, получайте ценные призы и советы от опытных финансистов!

Реклама