Пандемия с её ограничениями многое изменила в нашей жизни. Кто-то потерял работу, у кого-то снизились доходы, а у кого-то, возможно, выросли. Косвенно о финансовом положении граждан может свидетельствовать состояние банковской сферы.

Как в этом году развивался кредитно-финансовый рынок в республике, рассказывает Вадим Лузанов, управляющий Отделением Банка России в Хакасии.

— Как и почему изменился за год депозитный портфель в банках Хакасии? Больше или меньше стало вкладов — по количеству и по общей сумме? Не наблюдается ли отток сбережений?
— В годовой динамике, если мы сравним начало октября этого года и прошлого, то вклады жителей Хакасии выросли примерно на 12 процентов. В банках на начало октября хранилось 47,5 миллиарда рублей сбережений. В помесячной динамике объёмы вкладов вели себя по-разному. В отдельные месяцы происходило их снижение, в другие — рост. Эти колебания в период пандемии вполне объяснимы, так, например, в начале года люди готовились к самоизоляции, покупали технику для удалённой работы. Сбережения стали источником этих расходов. С апреля вклады вернулись к росту. В сентябре опять произошло небольшое снижение. Но в целом, даже несмотря на снижение общего уровня ставок по вкладам и пандемию, вклады остаются основным инструментом сбережений и растут.

— Как и почему изменился кредитный рынок? Больше или меньше кредитов берут граждане?
— Интерес населения к кредитам сохраняется. На кредитное поведение людей опять же оказала влияние пандемия. Темп прироста по объёмам выдачи, если сравним девятимесячный отрезок этого года и прошедшего — около 12 процентов. В 2019 году был 21 процент. Мы видим, что спрос на кредиты сместился в ипотечный сегмент. Ипотечные ставки уменьшились под влиянием снижения ключевой ставки Банком России, действия правительственных программ. За девять месяцев этого года ипотеку получили почти четыре тысячи жителей республики на 7 миллиардов рублей. Это в 1,5 раза больше, чем в январе — сентябре прошлого года. В результате ипотечный портфель банков по Хакасии вырос на 18 процентов, до 24,2 миллиарда рублей.

— Как изменилась кредитная платёжная дисциплина, сумма просроченных кредитов?
— Мы внимательно следим за этим показателем. Несмотря на сложные условия, в целом жители Хакасии продолжают добросовестно исполнять свои обязательства. По ипотеке доля просрочки всего 0,7 процента. Если добавим все другие виды кредитов, то на начало октября просрочка составила около 4,5 процента от совокупного кредитного портфеля. Конечно, с ростом самого портфеля, объёмов выдачи растёт и сумма просрочки, это естественно. Из 60,4 миллиарда рублей задолженности сегодня проблемной для банков считается всего 2,7 миллиарда, в том числе 170 миллионов рублей ипотечной. С аналитической точки зрения для нас важнее именно удельный вес просрочки и его изменение. В этом смысле мы видим, что сейчас доля просрочки меньше, чем в октябре прошлого года. Это означает, что меры поддержки заёмщиков, которые предпринимались в этом году, сыграли свою роль.

— В связи с пандемией банки Хакасии шли навстречу плательщикам по кредитам? Какая помощь оказывалась? Сколько человек её получили?
— Правительством Российской Федерации и Банком России был выработан целый пакет мер по поддержке граждан, бизнеса и экономики. Эти меры несколько раз уточнялись. В контексте кредитования для населения особо были важны «ипотечные каникулы», «кредитные каникулы» и реструктуризация кредитов по собственным программам банков. Именно реструктуризация была наиболее востребована у жителей Хакасии. Поступило почти 3,5 тысячи обращений, более 2400 заёмщиков смогли договориться с банками, не прибегая к кредитным или ипотечным каникулам, которые предоставлялись в силу закона. Такая ситуация говорит о том, что банки заинтересованы в сохранении платёжеспособности своих заёмщиков, и в сложных ситуациях можно и нужно договариваться с кредиторами. К такому диалогу нужно готовиться, подтверждать все обстоятельства, которые мешают вовремя оплачивать кредит. Тогда результат будет положительным и заёмщик не испортит свою кредитную историю. Кстати, Банк России рекомендовал бюро кредитных историй не учитывать факты реструктуризации долга из-за коронавирусной инфекции при формировании индивидуального рейтинга гражданина.

Подготовила
Людмила ВИКТОРОВА