Кредит наличными: условия, оценка платежеспособности, риски и права заемщика

18 мая 2023 - 14:21 Газета Хакасия

Фото предоставлено рекламодателем

Под кредитом подразумеваются заемные денежные средства, предоставленные на условиях финансовой организации. Заем состоит из двух частей – тело (сумма, выдаваемая клиенту) и проценты, начисляемые на период пользования. Можно получить кредит наличными онлайн, или обратившись в отделение. При оформлении через интернет одобренная сумма перечисляется на указанные в заявке реквизиты. В офисе могут быть выданы купюры.

Оценка финансовых возможностей

Перед тем как оформить кредит наличными, необходимо рассчитать платежеспособность. Сумма ежемесячного платежа не должна равняться или превышать доход заемщика. В этом случае погашение займа станет невыполнимой задачей.

Дополнительной мерой защиты от неприятных последствий выступает возможность пролонгации. Это увеличение срока кредитование без перехода договора в статус просроченного. Услуга предоставляется, если клиент:

временно утратил работоспособность (болезнь, травма и прочее);
потерял/сменил место работы.

С банком заключается дополнительное соглашение, которое прикладывается к основному договору.

Особенности

В отличие от иных систем кредитования заем наличными подразумевает нецелевое использование без отчета за совершенную покупку. Если автокредит или ипотека задействуются под конкретные задачи, этот формат позволяет расходовать полученные средства по усмотрению.

Риски

Основным вопросом перед взятием кредита наличкой является оценка форс-мажорных ситуаций, влекущих нарушение установленных правил. К ним относятся:

Порча кредитной истории. Если наблюдаются систематические просрочки, выплата задолженности в неполном объеме без объективных причин, клиент переводится в статус недобросовестного плательщика. При последующих обращениях в этот же или другой банк повышается риск отрицательного рассмотрения заявки.
Начисление процентов. Размер неустойки утверждается банком и взимается за каждый день просрочки.
Возможность привлечения к административной или уголовной ответственности.

Для банка риски состоят в невозврате выданных денежных средств. Чтобы себя обезопасить, финансовая компания может предложить оформление договора страхования. В этом случае СК обязуется покрыть ущерб, если заемщик объективно не может закрыть долг.

Дополнительной мерой выступает запрос предоставления справки о доходах с места работа и подтверждения трудовой занятости (например, копия трудовой книжки).

Как ускорить одобрение

Первичная подача заявки занимает определенный промежуток времени. При оформлении займа онлайн на проверку личности требуется не более получаса с момента отправки запроса. Если сумма крупная и банку требуется дополнительная оценка платежеспособности клиента, устанавливается срок, составляющий несколько рабочих дней. При повторном обращении при положительной кредитной истории решение принимается моментально. Также сокращенное время ожидания у держателей зарплатных карт. Из-за отсутствия необходимости проверки данных решение принимается за пару минут.

Права и обязанности заемщика

Порядок сотрудничества прописывается в договоре. В каждом кредитном учреждении свой регламент, однако, существует несколько общих стандартов. К правам клиента относится:

пользование полученными денежными средствами по собственному усмотрению;
возможность пролонгации договора в период сложной финансовой ситуации;
реструктуризация договора (изменение условий действующего договора, упрощающего процедуру выплаты долга);
досрочное погашение долга.

Обязанностями выделены:

погашение ежемесячных платежей, согласно утвержденному графику;
уведомление банка о невозможности частичной или полной оплаты займа ввиду объективных причин.

Если клиент скрывается, нарушает условия кредитования, финансовая компания вправе передать документы коллекторскому агентству для взыскания денежных средств путем передачи дела в суд.