При обращении в банк для оформления заемных средств чаще всего заемщику предлагается страхование кредита. Эта услуга должна помочь справиться с выплатой задолженности, если возникнет трудная жизненная ситуация. Но перед тем как соглашаться на страховку, стоит заранее узнать, что это такое и какие задачи решаются с помощью нее.

Что такое кредитное страхование

Кредитное страхование – это страховая защита по рискам, связанным с выплатой задолженности банку. По договору страховая компания принимает на себя обязательства погасить полностью или частично долг перед кредитной организацией при наступлении страхового случая, указанного в правилах.

Чаще всего заемщикам предлагают следующие виды страховой защиты:

• жизни. Страховка обеспечивает погашение кредита, если заемщик умрет. Наследникам при ее наличии не придется выплачивать долги банку;
• здоровья. Предусматривает выплату, если заемщик в период действия кредитного договора станет нетрудоспособным, например из-за получения инвалидности;
• от потери работы. Страховая защита предусматривает выплаты долга по кредиту страховой компанией, если заемщик будет уволен по независящим от него причинам, например из-за ликвидации предприятия работодателя или в связи с сокращением штата.

Дополнительно банки предлагают и другие виды страхования при оформлении отдельных видов кредитных продуктов. Например, при получении автокредита часто предлагают полис каско, а при ипотеке – страхование имущества и титула.

Практически все виды кредитного страхования оформляются на добровольной основе. Исключение составляет страхование заложенного имущества при ипотеке. Оно обязательно по закону.

Какие задачи решает кредитное страхование

Задача любой страховки – снижение рисков. Банки благодаря ее наличию получают дополнительную гарантию того, что даже в неблагоприятных ситуациях они смогут получить выплату долга. При наличии страховки многие кредитные организации предлагают клиентам более выгодные ставки.

Клиенты при наличии страховки по кредиту получают защиту в случае наступления неблагоприятных ситуаций, перечисленных в договоре. Если они возникнут, ему не придется думать, где взять деньги на погашение кредита, а достаточно будет обратиться за выплатой в страховую компанию.

Преимущества и недостатки кредитного страхования

Наличие страховой защиты позволяет клиенту чувствовать себя увереннее. Ему не приходится опасаться проблем с выплатами по кредиту при наступлении страхового случая. Дополнительно у кредитного страхования можно отметить и другие плюсы:

• возможность получить сниженную ставку. Практически все кредиты Совкомбанка, Райффайзенбанка и других кредитных организаций предусматривают минимальную ставку только при согласии на подключение страхования. Сравнить и выбрать выгодное предложение по такой ссуде поможет портал сравнения кредитных продуктов Creditura.ru;
• простое оформление. Большинство банков предлагают оформить страховку на месте. Они выступают в качестве агента страховщика и могут подписывать все необходимые документы. Это экономит время;
• возможность включить страховку в сумму кредита. Возможность доступна во многих кредитных организациях и позволяет получить на руки нужную сумму, не вкладывая предварительно свои деньги в покупку полиса. Но для страхования имущества при ипотеке и в некоторых других программах эта возможность может отсутствовать.

Минусов у страхования по кредиту тоже немало.

• Дополнительные расходы. В итоге за страховку в любом случае заплатит заемщик. При включении ее стоимости в сумму кредита ему также придется заплатить банку проценты за заемные деньги, на которые был куплен страховой полис.
• Высокая стоимость. Часто при покупке полиса в банке он обойдется дороже, чем оформленный напрямую в страховой компании. Связано это с тем, что банк берет определенную плату за свои услуги и она также включается в стоимость продукта. Часто вознаграждение кредитной организации может доходить до 50% и более от стоимости полиса.
• Сложности с выбором страховщика. Теоретически можно самостоятельно купить страховку в любой страховой компании, соответствующей всем условиям кредитора. Но банку это невыгодно, и он старается под любыми предлогами не принимать полисы, оформленные в других местах.
• Трудности при отказе от страховки. Если речь не идет о страховании имущества при ипотеке, отказаться от страховки можно не только в момент заключения договора, но и в течение 14 дней после этой даты. Но страховщики часто затягивают эту процедуру. После окончания периода отказаться от страховки можно, но вернуть удастся только часть ее стоимости и то не всегда.

Некоторые банки вместо индивидуальных договоров страхования предлагают коллективные. Они предусматривают одинаковые условия для всех клиентов и часто менее удобны заемщику.

Страхование по кредиту во многих случаях необязательная услуга. Но часто экономия при отказе от страховки может оказаться не такой большой, чтобы принимать на себя дополнительные риски.

Реклама