Развернувшийся на фоне пандемии COVID-19 экономический кризис вызвал финансовые трудности у россиян. Некоторым жителям страны даже приходиться брать ночные займы на карту, чтобы пережить сложный период. Ситуация с ипотекой также складывает неоднозначно, и у многих возникает вопрос о том, стоит ли ее брать во время кризиса.

Стоит ли ожидать снижения ставок

В начале июня 2020 года гендиректор госкорпорации «ДОМ.РФ» В. Мутко заявил, что ставки ипотечного кредитования должны опуститься ниже уровня 8 % годовых уже до конца текущего года, а не в 2024 году, как прописано в нацпроекте «Жилье и городская среда». При этом прогнозный показатель на текущий год закладывался в размере 8,7 %.

Мнение чиновника подтверждают данные регулятора: по состоянию на 1 мая 2020 года величина средневзвешенной ставки по ипотечным займам сократилась до 8,32 % годовых. Для сравнения, в целом по 2019 году она составляла 9,6 %.

На ценовую политику кредиторов также оказала влияние недавно запущенная программа господдержки. Она действует с 17 апреля до 1 ноября 2020 года и предполагает выдачу жилищных займов по максимальной ставке 6,5 %.

По мнению экспертов, кардинального изменения ставок до конца 2020 года не наступит. Этому будет способствовать большой квартирный фонд, которого хватит примерно на два года. При этом глава ЦБ РФ Э. Набиуллина видит серьезный потенциал дезинфляционых факторов в долгосрочном периоде, что будет способствовать дальнейшему сокращению ключевой ставки. Следствием этого может стать удешевление ипотеки.

Как пояснила Э. Набиуллина, Центробанк поддерживает ценовую стабильность в долгосрочной перспективе, контролируя инфляционные процессы. Это создает благоприятные условия для сокращения процентных ставок по таким длинным инструментам, как ипотека. Рост ипотечных портфелей кредиторов подтверждает рост доверия экономических агентов в длинные деньги – уверена глава ЦБ РФ.

Плюсы и минусы оформления ипотеки в кризис

Взять ипотеку в кризис может быть выгодно по следующим причинам:

• В это время набирает темп инфляция и накопления начинают обесцениваться. Остановить негативную тенденцию поможет вложение в жилую недвижимость, которая даже в период неблагополучия остается ликвидной.

• В начале 2020 года выросли процентные ставки, и несмотря на наличие установок государства по их сдерживанию до 8 %, никто не может гарантировать такого результата.

• В кризис на рынке недвижимости становится активным государство, что позволяет рассчитывать на льготные условия кредитования.

К недостаткам такого решения относится:

• высокая вероятность снижения или потери дохода заемщика;

• более жесткие условия получения займа;

• состояние неопределенности рынка жилой недвижимости и экономики в целом.

При принятии решения о получении ипотеки в кризис нужно учитывать не только плюсы и минусы этого продукта, но и свое финансовое положение. Расходы на обслуживание долга не должны превышать 30–50 % семейного бюджета. Сократить финансовую нагрузку помогают специальные программы («Дальневосточная ипотека», «Семейная ипотека», «Сельская ипотека и другие), однако чтобы стать их участниками, необходимо строго соответствовать заявленным условиям.

Реклама