На что могут рассчитывать предприниматели из сфер, пострадавших от пандемии? Какие меры поддержки бизнеса выработаны Банком России и Правительством РФ?
Отвечает Вадим Лузанов, Управляющий Отделением-НБ Республика Хакасия Банка России:
Правительством и Банком России выработан пакет мер по поддержке граждан, бизнеса и экономики в целом. Это программы льготного кредитования, отсрочки по налогам, страховым взносам и арендным платежам, мораторий на взыскание долгов, штрафов, проверки и банкротство, снижение требований к обеспечению при участии в госконтрактах и ряд других. Остановимся более подробно на мерах, которыми может воспользоваться бизнес, и которые связаны с банками.
Первая мера – это кредитные каникулы.
Здесь можно выбрать один из вариантов:
- Индивидуальный предприниматель может получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане.
- Если деятельность индивидуального предпринимателя относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, то можно обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средний бизнес.
Оба варианта реструктуризации использовать одновременно не получится. Придется выбрать.
Перечень видов деятельности, наиболее пострадавших от пандемии определен Правительством России.
Если деятельность не входит в этот перечень, то рекомендуем обратиться с просьбой о реструктуризации долга к своему кредитору – банк, МФО, КПК или СКПК. Банк России рекомендовал финансовым организациям предоставлять отсрочки в связи с пандемией и разрешил им не создавать дополнительные резервы по таким кредитам, чтобы у кредитора не было дополнительных издержек.
Не рекомендуем приходить к кредитору просто со словами, что у вас всё плохо. Подготовьтесь к таким переговорам: аргументы, документы, подтверждающие снижение доходов и расчеты доходов в будущем. Будьте готовы предоставить другие документы или пояснения. Помните, что такая помощь – это уже право кредитора, а не обязанность, как в случае с кредитными каникулами, которые кредитор обязан дать по закону, если вы выполнили все условия.
Вторая мера поддержки для предпринимателей из пострадавших отраслей – это программа "Кредит на зарплату под 0%".
Субсидированная ставка по кредиту 0% действует в течение 6 месяцев. 75% объема таких зарплатных кредитов обеспечивается гарантией Внешэкономбанка. Если кредит продлевается на срок свыше 6 месяцев, то по истечении шестого месяца ставка перестает субсидироваться, но остается льготной - 4%. Перечень банков, которые присоединились к этой программе можно найти на сайте Минэкономразвития России или уточнить в своем банке, работает ли он по этой программе. Далее оформляйте заявку и ждите решения банка.
Третья мера поддержки – это программа «Кредит на зарплату под 2%». Субсидированная ставка по кредиту 2% действует в течение 6 месяцев. 85% объема таких зарплатных кредитов обеспечивается государственной гарантией. Объем кредита рассчитывается по формуле один МРОТ на одного сотрудника в месяц. Срок погашения этого кредита более длительный, чем по нулевой ставке – до 1 апреля 2021 года. Особенность этой программы – если бизнес в течение этого времени сохранит занятость сотрудников на уровне 90%, то вся сумма кредита и проценты будут погашены государством. Если занятость сотрудников сохранится на уровне 80%, то государство погасит половину.
Четвертая мера поддержки - это так называемая программа «три по трети» («одна треть – одна треть – одна треть»). Она предусматривает перенос срока уплаты долга на шесть месяцев, и уплату заёмщиком одной трети ставки с возможностью её капитализации. То есть заемщик в течение 6 месяцев платит треть от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Эту треть от суммы процентов заёмщик может погашать по обычному графику или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.
Пятая мера – это «Программа 8,5». В рамках этой программы предприниматели из любой отрасли и на любые цели могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет (до 2024 года). Здесь уже не важно пострадали ли вы от пандемии или нет. Главное – это ставка, которая ниже, чем предлагает в среднем рынок.
У каждой из мер есть свои особенности и тонкости. Чтобы избежать споров с финансовыми организациями и прежде всего с банками, выясните все нюансы на сайте Банка России, Министерства экономического развития РФ, Правительства РФ, Внешэкономбанка и других ресурсах. В сети есть сайты, где, заполнив небольшую анкету о своем бизнесе, можно узнать, на какие меры поддержки вы можете претендовать. Обращайтесь в региональные институты поддержки. Не стесняйтесь спрашивать. Не забывайте, что подсказать и разъяснить тонкости того или иного механизма поддержки могут и в финансовых организациях. Они заинтересованы сохранить своих клиентов и могут помочь. Если считаете, что финансовые организации нарушают ваши права, обращайтесь в Банк России, а также к бизнес-объединениям, в которых вы состоите. Уверен, что всегда можно договориться.
