Льготные программы, кредитные каникулы

№ 53 (24573) от 19 мая
Льготные программы, кредитные каникулы
Инфографика: газета «Хакасия»

Предприниматели республики, не успев отойти от последствий пандемийных ограничений, вновь столкнулись с серьёзными трудностями. И сегодня для бизнеса важна любая помощь, которая позволит если не развиваться, то хотя бы остаться на плаву.

Одним из направлений мер поддержки от финансового сектора стало льготное кредитование. О том, на что могут рассчитывать представители малого и среднего предпринимательства (МСП) в текущей ситуации, рассказал Вадим Лузанов, управляющий Отделением Банка России в Хакасии.

— Вадим Николаевич, бизнес сегодня ждёт реальной помощи от государства. Где найти деньги, чтобы продолжить свою деятельность и сохранить коллектив? Какие меры поддержки уже работают?
— И Банк России, и правительство страны уже приняли целый ряд антикризисных мер. Одна из главных задач сегодня — поддержать экономику, для этого необходимо доступное кредитование для бизнеса. Сейчас заработали специальные меры именно для малого и среднего бизнеса. Банк России расширил до 675 миллиардов рублей лимиты на специальные льготные программы для данной категории. Следующий важный механизм для поддержки МСП — это кредитные каникулы. Кроме того, временно ограничены эквайринговые банковские комиссии.
Остановлюсь подробнее на наших программах льготного кредитования субъектов МСП. Одна программа нацелена на инвестиционное кредитование, вторая позволит пополнить оборотные средства предприятий.
Инвестиционные кредиты предоставляются в рамках расширенной программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Её Банк России реализует через корпорацию МСП. Регулятор выделил на эту программу 335 миллиардов руб­лей. Деньги пойдут на льготные кредиты для приобретения и модернизации оборудования, строительства новых объектов и так далее. Ставка конечному заёмщику не превышает 15 процентов для малого и 13,5 для среднего бизнеса. Срок кредитов — до трёх лет.
Что касается кредитов на пополнение оборотных средств, эту программу Банк России реализует самостоятельно через банки. И лимит по данной программе составляет 340 миллиардов. Малый бизнес может получить до 300 миллионов рублей также по ставке не выше 15 процентов годовых, средний бизнес — до 1 миллиарда по ставке не выше 13,5.
Более того, 29 апреля Банк России расширил программу оборотного кредитования МСП. И теперь кредиты по этой программе смогут взять самозанятые на предпринимательские цели, ставка не превысит 15 процентов. А также факторинговые и лизинговые компании для льготного финансирования субъектов МСП. Стоимость факторинга и лизинга в этом случае не должна превышать 15 процентов для малого бизнеса и 13,5 для среднего.
Кроме того, льготный кредит доступен некоторым предприятиям, которые торгуют в том числе подакцизными товарами, включая алкогольную продукцию. Это касается сферы общественного питания и гостиничного бизнеса, а также микропредприятий, которые работают в сфере розничной торговли.
Срок кредитов — до одного года. Ограничений по цели кредитования нет. Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющийся кредит, если он был выдан под плавающую ставку. Это очень важная деталь, потому что по кредитам, ставка которых привязана к размеру ключевой ставки, резко выросла нагрузка. Сейчас их можно реструктурировать.

— В какие банки могут пойти предприниматели, чтобы получить льготный кредит? И на каких условиях?
— Прежде всего предпринимателю нужно обратиться в свой банк, где у него открыт расчётный счёт, и узнать, участвует ли кредитная организация в льготной программе. Отмечу, что соглашение об участии в программе оборотного кредитования подписали уже 92 банка. И список постоянно обновляется, актуальную информацию и перечень банков можно найти на сайте регулятора — www.cbr.ru, а также на сайте корпорации МСП. Что касается условий — в оборотной программе есть ограничение на кредитование многоквартирного жилищного строительства, а в инвестиционной — для компаний, которые осуществляют подакцизную деятельность. Подробнее обо всех условиях можно узнать в банках.

— Кредитование — один из востребованных инструментов развития бизнеса. И большинство уже брали в долг у банков ранее. Как быть сегодня тем, кто столкнулся с трудностями и не может гасить старые займы?
— В такой ситуации предприниматели могут уйти на кредитные каникулы. Правительство страны утвердило перечень видов деятельности, которые могут претендовать на данную поддержку. По сравнению с коронавирусными каникулами список существенно расширили. Так, включили производство продуктов, лекарств, одежды, услуги образования, здравоохранения, культуры, розничную торговлю. Предпринимателям предоставляют отсрочку по платежам на полгода. Индивидуальные предприниматели могут также снизить ежемесячный платёж. Обратиться за каникулами можно до 30 сентября этого года. Ограничений по сумме кредита для бизнеса нет. И подтверждать снижение дохода им тоже не требуется. К слову, в 2020 году отсрочку получили почти 300 компаний из Хакасии. Что касается новых кредитных каникул — по данным на конец марта одобрение получили девять предпринимателей нашей республики. Несколько кредитов на 54 миллиона рублей уже реструктурированы. Важно помнить: каникулы не значат, что долг простят: во время льготного периода продолжают начислять проценты.

— На чём сегодня ещё может сэкономить бизнес?
— На оплате товаров и услуг. Банк России временно ограничил комиссию за эквайринг, которую берут банки с бизнеса. До 31 августа 2022 года для компаний, продающих социально значимые товары и услуги, она составит не более процента. Есть ещё один механизм, который поможет сократить комиссии за приём платежей. Это Система быстрых платежей — проект Банка России. На первом этапе через СБП можно было переводить деньги между счетами физических лиц в разных банках, причём до 100 тысяч рублей в месяц — бесплатно. А сейчас работает оплата товаров и услуг через СБП. Большое количество предпринимателей подключились к этой системе, потому что она помогает ­сэкономить. Комиссия за приём платежа не превышает 0,7 процента, а для социально значимых товаров — 0,4. Это меньше даже по сравнению с ограниченным сегодня эквайрингом. А до 1 июля нынешнего года действует правительственная программа полной компенсации затрат на банковские комиссии за приём оплат с помощью Системы быстрых платежей. Кроме этого, предпринимателю не надо тратиться на терминалы и оборудование, СБП работает и без них.
Подробная информация о Системе быстрых платежей на сайте СБП sbp.nspk.ru. Ещё больше полезной информации, а также обучение по теме МСП есть и на просветительском интернет-ресурсе «Финансовая культура».

Беседовал Николай СИВЕРИН


Просмотров: 165