Из-за пандемии ушедший 2020 год сложился непростым и для республики, и для всего мира. И всё же как бизнес и жители Хакасии адаптировались к новым условиям, какую поддержку от банков получили? Сегодня об этом расскажет Вадим Лузанов, управляющий Отделением Банка России в Хакасии.
— В условиях пандемии жители Хакасии вели себя рационально, — пояснил Вадим Николаевич. — Да, сначала рост депозитов замедлился, люди запасались наличными на период ограничений и самоизоляции.
Затем рост остатков на счетах населения восстановился, так как из-за ограничений снизилась возможность покупок, и многие стали накапливать. Отметим, что уменьшились объёмы долгосрочных вкладов и выросли текущие счета. Ставки по вкладам снизились, и люди предпочитали частично держать деньги на счёте в банке, но без открытия вклада. Банки предлагали довольно выгодные условия для хранения денег на текущих счетах, в том числе с лёгким оформлением через онлайн- и мобильные приложения.
Часть клиентов банков проявила интерес к другим финансовым инструментам. За 2020 год в два раза выросло число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Жители Хакасии открыли уже более 10 тысяч ИИС. Данный инструмент популярен из-за налогового вычета, который можно получить в дополнение к инвестиционной доходности.
— А как с трудностями справлялся малый бизнес?
— Объём кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, за 2020 год вырос на 23 процента. Во многом это произошло благодаря мерам господдержки. Остатки задолженности увеличились за год почти в полтора раза, до 10 миллиардов рублей.
Сейчас мы видим, что в целом финансовая дисциплина субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) не ухудшилась. Просрочка даже снизилась — это во многом результат господдержки и собственных программ банков по реструктуризации. По итогам 2020 года около 400 предпринимателей и юрлиц в сегменте МСП получили одобрение в банках и реструктурировали кредиты на сумму 655 миллионов рублей. Две трети из них на основании 106-го федерального закона, который дал возможность получить кредитные каникулы.
— Как часто население обращалось в банки с такой же просьбой?
— За год 7,5 тысячи обращений от жителей Хакасии об изменении условий кредитов. Банки одобрили две трети обращений на сумму более миллиарда рублей. Как правило, отказывали заёмщикам, не подтвердившим документально снижение дохода. И 90 процентов всех реструктуризаций банки провели по собственным кредитным программам.
— В минувшем году кредиты для населения стали дешевле? Как это отразилось на кредитовании и долговой нагрузке?
— Кредитование населения в целом выросло за год более чем на 15 процентов. Во многом благодаря ипотечному кредитованию. Средние ставки по ипотеке за год снизились с 9,2 до 7 процентов годовых, по данным на 1 марта 2021 года. Во многом это произошло благодаря уменьшению ключевой ставки Банка России в прошлом году, а также реализации программ льготной ипотеки с господдержкой.
Другие виды розничного кредитования выросли незначительно, совокупно на 11 процентов. В этом сегменте существенного снижения ставок не произошло, банки учитывали высокие риски. Долговая нагрузка населения в Хакасии примерно такая же, как в целом по России и Сибири. Доля просрочки по потребительским ссудам — 4,2 процента, а по ипотеке — 0,6 процента. В течение прошлого года доля просроченных ссуд немного снизилась.
— Как вы полагаете, тренд на снижение ставок в банках продолжится в текущем году?
— Это зависит от множества факторов. Банк России влияет на ставки в экономике через ключевую ставку. Когда та меняется, сначала меняются ставки финансового рынка, затем в течение нескольких месяцев — ставки банков по кредитам и депозитам для населения и бизнеса. Это очень инерционный процесс. Сейчас в отдельных сегментах российского финансового рынка ставки возросли, в том числе в связи с ростом ставок на глобальных финансовых рынках.
А кредитные и депозитные ставки в основном оставались неизменными. Кредитование растёт темпами, близкими к максимумам последних лет. Кроме мягких денежно-кредитных условий, влияют льготные программы правительства, а также регуляторные послабления.
Банки, устанавливая ставки по кредитам, учитывают риски заёмщиков, свои процентные расходы на привлечение денег от вкладчиков и операционные издержки, конкуренцию. Даже инфляционные ожидания влияют на ставки.
— Хакасия последние месяцы в лидерах по темпам инфляции в Сибири. С чем это связано?
— Да, в феврале годовая инфляция в Хакасии достигла 7,2 процента. Причин несколько. Влияют общефедеральные факторы. После снятия ограничений растёт потребительский спрос. Также в начале года изменилась ставка акциза на топливо, а у производителей ряда товаров продолжают расти издержки, в том числе под влиянием ранее произошедшего ослабления рубля.
Ускорился рост цен на продукты. Выросли мировые цены на зерно, что повлияло на стоимость муки, макаронных изделий и хлеба. Из-за низкого качества прошлогоднего урожая стали быстрее расти цены на картофель, лук, свёклу, морковь. А увеличение поставок из соседних регионов замедлило рост цен на свинину и мясо индейки. Аналогичная ситуация сложилась на рынке кисломолочных продуктов, сметаны, сгущёнки, плавленых сыров.
В сфере услуг ситуация в феврале развивалась иначе: годовой темп прироста цен уменьшился. К примеру, существенно подешевел проезд в плацкартном вагоне, снизилась цена купе на дальние расстояния. Причина — слабый спрос населения Хакасии на поездки.
В то же время в республике постепенно снимаются противоэпидемические ограничения, у людей появляется спрос на развлечения, что влияет на цены. Например, ускорился рост цен на билеты в кинотеатры.
В Хакасии спрос восстанавливается быстрее, чем в целом по стране и в Сибири, в том числе за счёт дополнительной бюджетной поддержки территории. Это подтверждается динамикой розничной торговли.
— Пожалуй, главный вопрос: как долго ещё будут расти цены?
— Дальнейшая траектория инфляции будет зависеть от действия временных проинфляционных факторов и инфляционных ожиданий, от того, как быстро и как сильно они будут снижаться.
Банк России принимает необходимые меры. С решения совета директоров 19 марта 2021 года начался переход от мягкой денежно-кредитной политики к нейтральной. То есть необходимости поддерживать потребительский спрос низкими процентными ставками уже нет, и процентная ставка не должна оказывать целенаправленного влияния на спрос. То есть она должна быть нейтральной. Но этот переход будет постепенный, и пока денежно-кредитные условия остаются мягкими.
С учётом денежно-кредитной политики годовая инфляция в России в целом вернётся к цели Банка России — вблизи 4 процентов в первой половине 2022 года и будет находиться на этом уровне в дальнейшем.
В непростой из-за пандемии ситуации в экономике Банк России и правительство России тесно взаимодействуют друг с другом. В нашей республике большинство региональных экономических показателей восстановилось уже в конце прошлого года. Например, промышленное производство выросло за 2020 год на два процента. Почти восстановился оборот розничной торговли.
Оборот общественного питания за 2020 год сократился на 10 процентов. Кафе, ресторанам было особенно сложно выживать в режиме эпидограничений. Сейчас этот сектор постепенно восстанавливается. Процесс небыстрый, в разных сферах восстановительный период будет разным.
Восстановление экономической активности в целом по стране происходит быстрее, чем ожидал Банк России. Предприятия — участники мониторинга Банка России всё чаще сообщают о возвращении производства на уровни до начала пандемии. Опросы показывают, что предприятия настроены позитивно. Розничная торговля и сфера услуг восстанавливаются благодаря снятию ограничительных мер. При этом в некоторых секторах выпуск не успевает за расширяющимся спросом.
Настроения потребителей в январе — феврале продолжали улучшаться. В 2021 году и далее рост российской экономики будет поддерживаться ростом экспорта. Дополнительные меры бюджетной поддержки в отдельных странах улучшили перспективы восстановления мировой экономики, что ускорит рост спроса на товары российского экспорта.
В среднесрочной перспективе на экономический рост будут влиять темпы вакцинации в России, в мире и эффективность вакцин; а также бюджетная политика.
Беседовал Павел ВЛАДИМИРОВ
