В редакцию газеты «Хакасия» обратилась молодая семья из Абакана.
Прошлым летом Олеся и Андрей Пантелеевы надумали переехать на родину мужа, в Бейский район. Купить или построить дом на новом месте на собственные средства у них не получилось. Однако супруги и не думают отказываться от мечты. Планируют оформить сельскую ипотеку. Но прежде чем отправиться в банк, молодые люди решили обстоятельно разобраться в теме — с нашей помощью.

Теория вопроса

Сельская ипотека — относительно новый вид господдержки, разработанный министерством сельского хозяйства России в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» в 2020 году.
Её суть: государство берёт на себя часть обязательств перед кредиторами, благодаря чему у населения появляется возможность оформить ссуду по льготной ставке на приобретение жилья в сельской местности. Главная задача программы — улучшить условия проживания в небольших поселениях и тем самым остановить массовый отток жителей в крупные города, а где-то — запустить и обратный процесс.
Размер кредита лимитирован. Так, в Ленинградской области и на Дальнем Востоке максимальная величина выплат достигает пяти миллионов ­рублей, в остальных субъектах Федерации — трёх миллионов.
За неполные десять месяцев минувшего года объём выданных кредитов по стране превысил 55 миллиардов рублей. Сельской ипотекой воспользовались более 28 тысяч семей.

Особые условия

Официальным оператором реализации федеральной программы «Сельская ипотека» в Хакасии является местное отделение Россельхозбанка. Начальник партнёрского канала развития по ипотеке Марина Кузьменко, к которой мы обратились за консультацией, пояснила, что интересующий наших читателей льготный кредит выдаётся не только сельчанам, но и горожанам. Оформить его можно на покупку усадьбы или квартиры. Также средства можно вложить в строительство жилого помещения, но только при условии, что возводить его будет подрядная организация, аккредитованная банком.
— Максимальный срок, отведённый на строительство дома-особняка, — 24 месяца, — рассказала специалист. — Застройка должна проводиться «под ключ», то есть включать в себя все виды работ, от внутренней отделки помещений и подведения коммуникаций до обшивки фасада и благоустройства придомовой территории.
Получить сельскую ипотеку может любой платёжеспособный гражданин, как работающий, так и пенсионер. Единственным препятствием для потенциального заёмщика может стать возраст: согласно условиям договора на момент погашения кредита ему должно исполниться не больше 75 лет.
Максимально допустимый срок погашения ипотечного кредита составляет 25 лет. Процентная ставка с учётом страхования жизни и здоровья — 2,7 процента годовых или три — без страхования. Кроме того, заёмщик должен внести из собственных средств первоначальный взнос в размере десяти процентов.
Со слов работников банка, у жителей Хакасии данный вид кредитования пользуется особым спросом. Только с марта по январь сельской ипотекой воспользовались более 500 человек. Что характерно, преимущественно горожане. Абаканцы и черногорцы рассматривают в основном близлежащие населённые пункты — Подсинее, Чапаево, Койбалы, Усть-Абакан, Калинино, Зелёное, Тепличный, Расцвет. Немало желающих приобрести жильё по льготной ставке среди жителей Белого Яра, Бограда, Таштыпа, Абазы, Копьёва. Несколько семей решили купить дома в Туве, а уроженцы Тувы, в свою очередь, — в Хакасии. Есть и такие, кто приобрёл недвижимость в Республике Адыгея, где активно строятся многоквартирные жилые дома, а также в Калининградской области.
— Наверняка участников программы было бы гораздо больше, если бы не несколько «но», — заметил директор Хакасского Центра развития бизнеса — операционного офиса Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Александр Терещенко. — Дело в том, что большая часть жителей республики предпочла взять кредиты на приобретение готового жилья. В результате объектов недвижимости, отвечающих условиям кредитования, на всех не хватило. На конец года в продаже остались дома либо в неудовлетворительном состоянии, либо слишком дорогие. Выходом из данной ситуации может стать строительство через подрядную организацию.
Кстати, дефицит ликвидного загородного жилья — не единственная проблема, с которой столкнулись потенциальные заёмщики. Часть заявителей, к примеру, не вошла в программу из-за наличия плохой кредитной истории. Также отказ получили те заявители, за которыми значится текущая долговая нагрузка, потому как допустимая часть дохода уже идёт на погашение кредита, взятого ранее.
— Важна не только общая сумма выплаты в долгосрочной перспективе, но и комфортный размер ежемесячного платежа. У банка нет задачи загнать клиента в кредитную кабалу. Впрочем, так же, как создавать неподъёмную долговую нагрузку. Это тоже форма заботы о клиенте, — добавил Александр Терещенко.

Инструкция по применению

Итак, с чего же начать оформление сельской ипотеки? С посещения банка, отвечают специалисты. Там расскажут, какой пакет документов необходим. Как правило, в обязательный перечень входят паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах и копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если кредит оформляет индивидуальный предприниматель, работающий по упрощённой системе налогообложения, ему потребуется также предъявить данные ОГРН и декларацию за последний отчётный период. А хозяину подворья — выписку из похозяйственной книги. Кроме того, заёмщику необходимо указать вероятный объект для покупки: будущее жильё должно пройти независимую экспертизу на предмет реальной стоимости и пригодности к проживанию.
— Приобрести можно недвижимость, расположенную исключительно в сельской местности. В Хакасии к таковым относятся все населённые пункты, кроме Абакана, Черногорска и Саяногорска, — заявила Марина Кузьменко. — К тому же дом должен соответствовать ряду требований: не старше 1950 года постройки, с отоплением, светом, водоснабжением.
Именно таким оказалось новое жилище супругов Семёновых. Благоустроенная «трёшка»-особняк в Усть-Абакане обошлась Марине и Александру почти в 1,8 миллиона рублей.
— Это нам повезло, что хозяева торопились с продажей, — считают новосёлы. — Дом не старый, в отличном состоянии, частично меблированный, в шаговой доступности от центра. Плюс во дворе есть все необходимые хозяйственные постройки — гараж, банька, небольшая теплица. В общем, красота. Скоро полгода, как мы переехали, а всё не можем нарадоваться.
Двухкомнатную квартиру в одной из многоэтажек Черногорска супруги оставили взрослому сыну, тот в конце февраля собирается жениться.
— Получается, сельская ипотека осчастливила сразу четверых — сына с будущей невесткой и нас с мужем, — подытожила Марина Викторовна. — Особенно нас. Муж давно рвался жить на земле, а я с самого замужества мечтала о большой кухне. Наконец всё случилось.

Кредитные организации отмечают огромный спрос на сельскую ипотеку. Так, в мае 2020 года выделенный минсельхозом лимит в размере 97 миллионов рублей был исчерпан в первый же день. За это время банки приняли около 1,1 тысячи заявок.
В конце октября премьер-министр России Михаил Мишустин сообщил, что несмотря на кризис, правительство страны решило добавить полмиллиарда рублей на следующий год на кредитование по сельской ипотеке. Таким образом, в следующем году сумма субсидированной ипотечной ставки составит 4,1 миллиарда рублей.
Наибольший интерес к сельской ипотеке проявили жители республик Башкортостан и Татарстан, а также Удмуртской Республики, Белгородской и Новосибирской областей, а также Красноярского края.
По статистике, большая часть льготных заёмщиков по стране — люди, состоящие в официальном браке. Средний возраст участников госпрограммы — 37 лет.

Татьяна ГОЛОВКОВА