Коронавирус многих заставил задуматься о так называемой подушке безопасности. Пережить период самоизоляции, сокращения зарплат, а то и вовсе потерю работы было легче тем, кто сумел хоть что-то накопить.
Эксперты уверяют, что деньги лучше хранить на депозитах. Однако если вы хотите не просто сохранить накопленное, но и заработать — тогда нужно использовать финансовые инструменты. Один из них — индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).
Этот финансовый инструмент ещё мало популярен в Хакасии, хотя в других регионах Сибири его активно осваивают. Так, среди лидеров в Сибирском федеральном округе — Красноярский край, Новосибирская и Кемеровская области. В этих регионах количество открытых инвестиционных счетов на сегодня в среднем около 50 тысяч. Хакасия пока такими цифрами не может похвастаться, в нашей республике примерно 6,6 тысячи ИИС. Тем не менее с каждым годом число частных инвесторов растёт.
Чем интересен индивидуальный инвестиционный счёт и как правильно пользоваться этим инструментом, рассказал Вадим Лузанов, управляющий отделением Банка России в Хакасии.
— Вадим Николаевич, большинство жителей Хакасии очень далеки от игр с ценными бумагами на бирже. Насколько это вообще применимо в наших реалиях?
— На самом деле всё гораздо проще, чем кажется. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это удобный способ вкладывать деньги в акции и облигации. Но это не краткосрочные, не спекулятивные вложения, которые называют «игрой на бирже». Смысл ИИС в том, чтобы привлечь деньги населения в экономику, в инвестиции на срок не менее трёх лет. А для людей — возможность повысить доходность своих вложений. На деньги, которые внесены на ИИС, можно покупать ценные бумаги — акции компаний, облигации федерального займа, банков, предприятий. Но сразу хочу отметить, что такой вид вложений подойдёт для тех, кто уже обеспечил себе финансовую подушку безопасности и хочет попробовать вложить средства не только на счёт в банке. Индивидуальный инвестиционный счёт, как инвестиционный инструмент, несёт в себе риски. Эти риски не застрахованы государством как, например, в случае банковского вклада.
— Купить ценные бумаги можно всегда, а в чём преимущество ИИСа?
— Главное преимущество — возможность получить налоговый вычет, который положен на сумму, внесённую на счёт. Он оформляется так же, как вычет за покупку квартиры или учёбу ребёнка. Инвестор может вернуть 13 процентов от внесённой на ИИС суммы, но не более 52 тысяч рублей. К примеру, если вы в прошлом году положили на счёт 400 тысяч рублей, то уже в этом могли бы получить максимально возможный налоговый вычет, о котором я сказал — 52 тысячи. Но есть определённые требования: индивидуальный инвестиционный счёт должен быть открыт в течение трёх лет. Если инвестор закроет его раньше, налоговый вычет придётся вернуть. Возможен и второй вариант налоговой льготы для ИИС — весь доход от операций с ценными бумагами по счёту за три года будет освобождён от НДФЛ.
— Вклад в банке всё-таки более привычен. Наверняка это подтверждается цифрами?
— Действительно, на сегодня вклад в банке остаётся самым распространённым способом сохранить деньги. Я бы не стал относить вклад к инструментам инвестирования. Сегодня ставки на депозитном рынке лишь немного превышают уровень инфляции. В этом смысле вклад в большей степени сохраняет покупательскую способность денег. На начало мая жители Хакасии хранили в банках почти 45 миллиардов рублей. Как работает вклад, понятно каждому. Отсюда и высокая популярность среди населения. Другие финансовые инструменты, в том числе ИИС, это уже способы не только сохранять, но и возможность получать дополнительный доход при благоприятном изменении стоимости ценных бумаг, либо за счёт фиксированного дохода в виде дивидендов, купонных выплат и так далее. ИИС не намного сложнее вклада, но требует определённой финансовой грамотности. Разобраться с этим инструментом при желании сможет каждый. Главное помнить, что чем выше доходность ценных бумаг, тем выше риски.
— Значит, ощущение, что хранить деньги на обычном депозите в последнее время уже не так выгодно, верно?
— Да, за год процентные ставки по депозитам снизились примерно на два процента. Например, в мае средняя доходность по вкладам физлиц на срок свыше года составила 5,3 процента годовых. Но у вклада есть неоспоримое преимущество. Это самый безопасный способ сохранить накопления, деньги застрахованы государством в размере до 1,4 миллиона рублей. А те граждане, кто уже обеспечил себе финансовую подушку безопасности, могут попробовать ИИС для того, чтобы повысить доходность своих сбережений.
— Ваш совет, можно ли открыть инвестиционный счёт, имея сравнительно небольшую сумму? Не секрет, что средний уровень достатка у нас в Хакасии невысокий.
— Достаток, действительно, у людей отличается. Но давайте ещё раз вспомним объём денег, который население доверило банкам. Это больше, чем республиканский бюджет. Попробовать инвестировать в ИИС можно с небольших сумм, минимальный взнос не установлен, есть только максимальная граница — это 1 миллион рублей в год. Поэтому необязательно инвестировать крупные суммы, на рынке ценных бумаг есть разные продукты, с разной доходностью и рисками. Инвестор сам делает выбор. К примеру, альтернативой вкладу может стать покупка государственных облигаций. Их доходность выше инфляции и выше, чем по вкладам, риски при этом минимальны.
— Как открыть свой индивидуальный инвестиционный счёт?
— Для этого нужно обратиться к брокерским или управляющим компаниям. В нашей республике они не зарегистрированы, но есть банки и некредитные финансовые организации, которые имеют лицензии на брокерское обслуживание. Поэтому для начала вы можете обратиться в свой банк и узнать, предоставляет ли он такую услугу. Многие банки предлагают это сделать онлайн с помощью приложения или интернет-банкинга. Важно помнить, у одного человека может быть открыт только один ИИС. Если вы открыли второй, то первый должен быть закрыт в течение месяца. Срок действия инвестиционного счёта не ограничен.
Юлия МИЗОНОВА
