С 25 июля вступил в силу закон, по которому банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций.

В противном случае кредитной организации придётся вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней, пояснили в пресс-службе отделения Национального банка по Республике Хакасия.
Перевод будет приостановлен даже в том случае, когда клиент настаивает на нём или пытается совершить его повторно во время двухдневного «периода охлаждения». При этом банк сообщит человеку (способ уведомления предусмотрен договором), что операция не прошла, укажет причину, срок приостановки. Но если спустя два дня клиент всё-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счёт, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет.
Банки также должны приостанавливать переводы по новым признакам мошенничества. В этом случае надо предупредить клиента, что платёж может быть предназначен злоумышленникам. Но если человек подтверждает операцию, то банк исполнит её при отсутствии сведений о получателе денег в базе данных Банка России.
Кроме того, теперь банки обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег. Их платёжные инструменты будут блокироваться, если при информационном обмене от правоохранительных органов поступили сведения об участии человека в мошеннической схеме.
Новые меры призваны повысить защиту от действий злоумышленников. Банк России будет вести мониторинг того, как финансовые организации исполняют нормы закона.

Звонят из банка и сообщают, что кто-то пытается оформить кредит на моё имя. Что делать?
Это мошенники, немедленно прервите разговор, несмотря на угрозы и давление. Чтобы войти в доверие, злоумышленники могут даже обращаться по имени и отчеству. Не поддавайтесь на такие уловки. Не совершайте каких-либо действий по счёту, если вам звонят с просьбой или требованием о переводе денег или с предложением об оформлении кредита. Самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, указанному на его официальном сайте или на обратной стороне карты. Также сообщите своим родственникам или людям, которым вы доверяете, о попытке мошенников обмануть вас.

Мне позвонили из полиции и сообщили, что мои персональные данные были скомпрометированы, а деньги могут быть похищены, и предложили перевести их на специальный счёт в Центробанке. Что делать?
Это наиболее распространённая мошенническая схема. Не существует «специальных», «безопасных», «защищённых» или каких-то других счетов, на которые граждане должны переводить деньги в адрес Центрального банка. Злоумышленники упоминают якобы специальный счёт, чтобы усыпить бдительность человека. На самом деле, счёт, реквизиты которого называют мошенники, принадлежит им. Не совершайте никаких действий, положите трубку.
Если у вас остались какие-то сомнения, самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, который указан на оборотной стороне карты или на официальном сайте банка.

Пришло сообщение о необходимости подтвердить покупку, которую я не совершал. Мои действия?
Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздаётся звонок от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас данные, чтобы списать с вашего счёта средства или подписать вас на ненужный платный сервис. Если вам придёт сообщение о необходимости подтвердить покупку — игнорируйте его.

Что делать, если мне звонят из МВД, ФСБ или других правоохранительных органов и просят сообщить данные карты или перевести деньги?
Если вам звонят якобы из банка, полиции или другой организации и просят совершить финансовые операции по счёту (перевод, зачисление, в том числе на «безопасный» счёт, и так далее), немедленно прекратите разговор. Если есть сомнения — позвоните в свой банк и узнайте, всё ли в порядке с деньгами.
Зачастую при звонке злоумышленники представляются не только «службой безопасности банка», но и «сотрудниками МВД» или других правоохранительных органов, используют разнообразные приёмы, сообщают, например, о якобы проводимых в данный момент мероприятиях по поимке преступников. Будьте бдительны и не выполняйте требования позвонившего. Настоящие сотрудники правоохранительных органов или банка никогда не будут запрашивать у вас данные карты или просить перевести деньги.

На чём играют мошенники, чтобы выманить нужную им информацию?
Основные признаки того, что с вами разговаривает мошенник: собеседник активно использует ваше чувство страха (ваша карта заблокирована, вы можете потерять деньги, данные украдены и так далее), собеседник давит на жажду наживы (пройдите опрос и получите вознаграждение, получите компенсацию, выплату, очень выгодные условия по кредиту или вкладу и так далее). При этом от вас требуют срочно принять решение и совершить некоторые действия: сообщить персональные данные, проделать какие-то манипуляции с банковской картой. В противном случае вам угрожают потерей денег или возможности получить их.
Имейте в виду: даже если банк действительно зафиксировал попытку несанкционированной операции с вашего счёта, он имеет право приостановить эту операцию на срок до двух суток, поэтому настоящий представитель кредитной организации не будет торопить вас принимать решение. Также вас всегда должны настораживать предложения получить лёгкие деньги, очень выгодные условия по кредитам или депозитам.

Какую именно информацию о своей банковской карте ни в коем случае нельзя сообщать посторонним людям?
Если кто-либо запрашивает у вас номер карты, срок действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне — CVV или CVC), ПИН-код, а также код из СМС для подтверждения платежей и переводов, это мошенник. Ни в коем случае не сообщайте эти данные в разговоре с незнакомым человеком.
Вы можете указывать номер карты, срок действия, код проверки подлинности карты (CVV или CVC), а также код подтверждения транзакции из СМС только при совершении покупок на проверенных и надёжных сайтах — в строке браузера должен быть указан значок замочка.
Никогда и никому не сообщайте информацию о ПИН-коде: её не знает и не должен знать даже банк, в котором вы обслуживаетесь.

Подготовил
Николай СИВЕРИН