Зачем знать свою кредитную историю?  Жители Хакасии могут бесплатно запросить информацию о своих отношениях с кредитными организациями.

Отказ банка выдать деньги в долг всегда становится неприятным сюрпризом. Обычно на это есть веские основания. И, скорее всего, ваша кредитная история оставляет желать лучшего. О том, как узнать, не висят ли на вас чужие долги или нет ли просроченной и забытой задолженности, нам рассказали в Отделении Банка России в Хакасии.

Что такое кредитная история?

- Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Вносили платежи аккуратно или задерживали.

Где и как хранится данная информация?

- Вся информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. То есть если вы брали кредиты и займы в разных местах, то велика вероятность, что ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Как получить кредитную историю?

- Сначала свою кредитную историю нужно найти. Чтобы узнать, в каких именно бюро она хранится, надо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн, через портал «Госуслуги». В ответ Банк России пришлет в ваш личный кабинет на портале список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. 

Также информацию о своих кредитах можно запросить на сайте Банка России. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Этот код надо будет указать в запросе на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Также запрос можно направить телеграммой в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме.

После того как вы узнаете список бюро, нужно будет в каждом из них запросить свою кредитную историю. Сделать это бесплатно можно два раза в год в каждом бюро.  Заявку тоже можно направить через сайт, телеграммой, обратиться лично в офис БКИ. Или направить обычным письмом по почте. Это самый долгий и трудоемкий вариант.  Так как предварительно надо заверить свой запрос у нотариуса. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном – по электронной почте. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

Что в итоге мы получим?

- В документе с кредитной историей будет вся основная информация о вас и описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах. 

Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Его должны вычислять все крупнейшие БКИ, в которых хранятся истории большинства заемщиков. Остальные БКИ будут обязаны считать кредитные рейтинги с 2024 года.

Есть в документе и закрытая часть - в ней описано, кто выдавал вам кредит. А также кто запрашивал вашу кредитную историю. В выписке помимо этого фиксируются все отказы в выдаче кредита и причины, а также просроченные платежи.

Кому может быть интересна кредитная история, помимо ее владельца?

- Ваша кредитная история важна не только банкам и микрокредитным организациям. Платежная дисциплина интересует, к примеру, страховые компании, и даже потенциальных работодателей. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту – это только в плюс кандидату. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами.

Почему важно и самому знать свою кредитную историю?

- Если вы не планируете в ближайшее время брать кредит, проверить историю стоит хотя бы, чтобы убедиться, что мошенники не оформили на ваше имя кредит. Такое может случиться, к примеру, если вы потеряли паспорт или ваши данные утекли в сеть. Бывает, что в кредитную историю закрадываются ошибки. И лучше самостоятельно убедиться, что их там нет. А если вы уже просили кредитора внести исправления в данные, стоит проверить, действительно ли они там появились.

Если же вы планируете обратиться за банк или МФО, кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить заем. 

Еще больше информации о кредитной истории – на образовательном портале "Финансовая культура".