При оформлении ипотеки одним из требований банка является, как правило, внесение первоначального взноса. Он представляет собой личные средства заемщика, которые он использует для частичной оплаты стоимости покупаемой недвижимости. Размер такой платы может составлять от 10% до 50% в зависимости от конкретной кредитной программы. Однако на рынке можно встретить и предложения с нулевым первоначальным взносом. Узнать о таких программах можно, к примеру, на сайте addcred.info. Такой вариант привлекает, прежде всего, заемщиков, которые не имеют достаточно собственных накоплений.

С первого взгляда кажется, что программы с нулевым взносом будут отличным выбором для тех, кто ограничен в финансах. На самом деле они могут повысить финансовую нагрузку на потребителя за счет увеличения суммы ежемесячных платежей. Как правило, ипотека без первоначального взноса предлагается с более высокой процентной ставкой. А вот оплачивая часть стоимости недвижимости, заемщик может сэкономить. В среднем, 30-процентный первоначальный взнос позволяет получить минус 0,5 п. ставки.

Причина такого подхода в том, каким образом банк оценивает потенциального кредитополучателя. Важным критерием является платежеспособность клиента. Отсутствие средств на первоначальный взнос говорит о том, что заемщик недостаточно финансово обеспечен. В результате увеличивается оценка риска сотрудничества с таким гражданином.

Кроме того, первоначальный взнос – это способ регулирования участия заемщика в покупке недвижимости. Если он не вносит собственные средства, то увеличивается риск невозврата. Человек подсознательно относится к кредиту не так серьезно, ведь в случае неуплаты его потери будут не такими значительными. А вот при внесении первоначального взноса его участие в покупке более весомо, и заемщик вряд ли захочет потерять эти средства. Переплата же по таким программам также будет ниже.

Таким образом, ипотека с нулевым первоначальным взносом в перспективе является более дорогим вариантом. Процентная ставка по такой ссуде выше, к тому же банк может потребовать дополнительных обеспечений, к примеру, залога на уже имеющееся в собственности имущество. Поэтому оптимальный вариант – накопить на взнос и получить более выгодную программу кредитования. Ипотеку без внесения первоначальной платы стоит выбирать тем заемщикам, которые не готовы ждать, пока у них появится достаточно средств.

Реклама